2023年10月底召開的中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。
從“會(huì)場”到“現(xiàn)場”，兩年來，作為金融體系的重要組成部分，信托、財(cái)務(wù)公司、金融租賃、消費(fèi)金融等非銀機(jī)構(gòu)緊緊圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一宗旨，圍繞科技賦能、綠色轉(zhuǎn)型、惠民利企、養(yǎng)老保障、數(shù)智升級等領(lǐng)域精準(zhǔn)布局，服務(wù)國計(jì)民生，發(fā)揮差異化、專業(yè)化優(yōu)勢，深化產(chǎn)融協(xié)同合作，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一股特色力量。
作為科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)升級的重要力量，非銀機(jī)構(gòu)持續(xù)聚焦科技創(chuàng)新攻關(guān)、高端制造業(yè)升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育及專精特新企業(yè)發(fā)展，通過多種創(chuàng)新模式深度參與科創(chuàng)企業(yè)全生命周期，一批聚焦新能源、新材料、高端制造、信息技術(shù)等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的特色產(chǎn)品落地見效，助力專精特新、先進(jìn)制造企業(yè)技術(shù)攻關(guān)、成果孵化、加速創(chuàng)新。
在深耕科創(chuàng)企業(yè)的同時(shí)，非銀機(jī)構(gòu)錨定綠色能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)修復(fù)等領(lǐng)域，打造差異化綠色金融服務(wù)方案，并積極為綠色技改、節(jié)能降碳項(xiàng)目開辟綠色通道，通過多元工具協(xié)同發(fā)力，綠色信貸、綠色債券發(fā)行規(guī)模持續(xù)攀升，綠色信托存續(xù)規(guī)模超過3000億元，綠色租賃資產(chǎn)余額突破1萬億元。
落實(shí)金融為民理念，非銀機(jī)構(gòu)立足自身優(yōu)勢，針對小微企業(yè)、縣域群體等重點(diǎn)服務(wù)對象的需求，主動(dòng)創(chuàng)新普惠產(chǎn)品，推出適配不同場景的信貸方案；積極下沉服務(wù)重心，將服務(wù)觸角延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)，扎根基層、助企惠民，以多元化舉措拓寬服務(wù)半徑，切實(shí)緩解民生領(lǐng)域融資難題。2024年全年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更直觀地體現(xiàn)出成效：信托投向普惠金融領(lǐng)域的資金達(dá)1.6萬億元；消費(fèi)金融公司累計(jì)為8543萬人次的縣域客戶提供了產(chǎn)品豐富、可得性更高的普惠金融服務(wù)。
聚焦養(yǎng)老保障需求，圍繞消費(fèi)需求和供給兩端，非銀機(jī)構(gòu)一方面精準(zhǔn)對接老年人養(yǎng)老消費(fèi)、健康護(hù)理、醫(yī)療照護(hù)等需求，另一方面整合資源完善養(yǎng)老服務(wù)鏈條，推動(dòng)金融服務(wù)從單一資金支持向綜合服務(wù)延伸，以多元模式構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)體系，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品矩陣。數(shù)據(jù)顯示，信托業(yè)去年共設(shè)立養(yǎng)老金融相關(guān)項(xiàng)目1148個(gè)，投入資金144.93億元。
兩年來，圍繞數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘、線上場景拓展、運(yùn)營成本降低，非銀機(jī)構(gòu)的數(shù)字化升級也在同步發(fā)力。
以數(shù)智升級驅(qū)動(dòng)服務(wù)效能躍升，不少機(jī)構(gòu)主動(dòng)搭建全線上業(yè)務(wù)系統(tǒng)或自研數(shù)據(jù)平臺(tái)，將客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)評估、業(yè)務(wù)審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)嵌入數(shù)智化流程，以線上化、智能化流程拓寬服務(wù)邊界，推動(dòng)金融服務(wù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合，使數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為非銀機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效的新支點(diǎn)。
技術(shù)積累與專利儲(chǔ)備是非銀機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展的必要基礎(chǔ)。近兩年，非銀機(jī)構(gòu)在技術(shù)研發(fā)與專利布局上的投入已初顯成效。從消費(fèi)金融行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)來看，截至2024年末，消費(fèi)金融公司已累計(jì)取得技術(shù)專利1242項(xiàng)，為機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力的技術(shù)保障。
夯實(shí)制度保障、完善監(jiān)管規(guī)則是非銀機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展、做好金融“五篇大文章”的基礎(chǔ)。
過去兩年，金融管理部門圍繞非銀機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展與功能發(fā)揮，密集出臺(tái)一系列關(guān)鍵政策，《金融租賃公司管理辦法》《消費(fèi)金融公司管理辦法》《信托公司管理辦法》《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》以及《關(guān)于促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司規(guī)范健康發(fā)展 提升監(jiān)管質(zhì)效的指導(dǎo)意見》《金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵(lì)清單、負(fù)面清單和項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)正面清單》等，既為非銀機(jī)構(gòu)劃定合規(guī)邊界，又為創(chuàng)新留足空間，引導(dǎo)非銀機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、守正創(chuàng)新，更好發(fā)揮專業(yè)化金融功能，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)在合規(guī)框架內(nèi)探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式、新路徑。
未來，隨著政策深化與創(chuàng)新迭代，非銀機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，在做好金融“五篇大文章”上持續(xù)發(fā)力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。